Страховка недвижимости для ипотеки – зачем, как и почём?

Приобретая квартиру в ипотеку, каждый неминуемо сталкивается с необходимостью оформить страховку. И тут никуда не денешься – процедура обязательна в силу закона (ФЗ “Об ипотеке”).

Но так ли обязательна страховка для ипотеки? Какие виды страховки бывают? Что делать и как не переплатить лишнего? – давайте разберемся.

Виды страховки для ипотеки

Начнем с того, что при ипотеке возможно оформление 3-х видов страхования жилья:

  • Страхование самого объекта залога (дома или квартиры) от повреждения/уничтожения – обязательно по закону независимо от банка в котором у вас ипотека.
  • Страхование жизни и здоровья заемщика – “условно обязательный вид страхования”. Далее рассмотрим подробнее что значит термин “условно обязательный”.
  • Страхование Титула – не обязательный вид страхования, но его тоже кратко разберем.

Зачем нужна страховка для ипотеки

Расставим все по полкам и разберем по порядку все три вида страхования при ипотеке.

Страховка объекта залога от повреждения/уничтожения

Как уже писалось выше, это единственный обязательный по закону вид страхования.  Ваша обязанность застраховать ипотечную квартиру  от повреждения прописана в законе “Об ипотеке”.

Страхование объекта залога позволит получить компенсацию в случае пожара, затопления и других ситуаций в которых возможно повреждение или полное разрушение объекта залога (квартиры или дома).

Если квартира приобреталась еще на этапе строительства по договору долевого участия, то застраховать ее вы обязаны сразу после сдачи дома (когда вы подписали Акт приема-предачи и получили ключи).

Если квартира приобретается уже готовой, на вторичном рынке (с рук), то застраховать ее необходимо сразу после заключения договора купли-продажи.

Продлять данный вид страховки вам нужно будет каждый год.

Но при этом с каждым годом страховые взносы будут все меньше и меньше. Ведь страховать по закону вы обязаны не всю стоимость квартиры, а только остаток долга по ипотеке.

Страховка жизни и здоровья заемщика

Данный вид страховки является “условно обязательным”. Закон не обязывает вас страховать жизнь при ипотеке. Однако, если вы отказываетесь от страхования жизни, банк (почти все банки) повышает ваш процент по ипотеке в среднем на 1% годовых.

Вроде бы по закону не обязательно, но 1% – это все же довольно весомо. Поэтому в данной ситуации не остается ничего другого, как принять условия банка и оформить страховку жизни для ипотеки.

Независимо от того, берется ли квартира еще на этапе строительства или уже готовая (с рук), жизнь вы страхуете всегда сразу, при заключении кредитного договора с банком.

Страхование титула

Титульное страхование защищает от возможной утраты собственником прав на объект (квартиру или дом). Данный вид страхования не обязателен по закону. Более того, если он и применяется, то только для вторичного жилья (когда вы приобретаете квартиру с рук).

Например, вы приобрели объект недвижимости, а позже объявились родственники продавца или прочие заинтересованные лица и через суд оспорили продажу и ваше право собственности. От подобных случаев как раз и спасает страхование титула.

Для квартир приобретавшихся еще на этапе строительства эту страховку делать нет никакого смысла т.к. вы являетесь ее первым владельцем, а значит подобный риск отсутствует.

Стоимость страховки квартиры

Здесь сразу нужно сделать оговорку: стоимость страховки квартиры или дома может значительно изменяться в зависимости от банка в котором у вас ипотека, а также  выбранной вами страховой компании.

Пример расчета для страхования объекта залога от повреждения/уничтожения (обязательная страховка)

Допустим вы приобрели квартиру в Краснодаре еще на этапе строительства. Дом сдался, ключи вы получили и пришло время страховаться.

Квартира приобреталась за 2 500 000 рублей. Из них первоначальный взнос составил 500 000, а остальные 2 000 000 были взяты в банке в виде ипотеки.

Как уже упоминалось выше, по закону вы не обязаны страховать всю стоимость квартиры. Ваша обязанность  – страховать только остаток долга по ипотеке.

В нашем примере остаток равен 2 000 000 (ведь 500 000 вы уже заплатили в виде первоначального взноса).

Допустим, стоимость полиса по данному виду страхования исчисляется из расчета 0.2% от суммы остатка по ипотеке (может быть как больше так и меньше в зависимости от выбранной страховой компании). В нашем случае  0.2% от 2 000 000  составит 4000 рублей. Это и будет сумма вашего взноса по страховке за первый год.

Причем с каждым годом стоимость страховки будет уменьшаться поскольку (как уже было написано) рассчитывается  она от остатка долга по ипотеке.

Расчет для страхования жизни и титула

По аналогии с предыдущим примером, также исчисляется стоимость страхования Титула и Жизни заемщика. Единственное отличие в том, что при страховании жизни используются поправочные коэффициенты на пол, возраст и состояние здоровья заемщика.

Как оформить страховку

Сам процесс оформления страховки в техническом плане (этапы, сроки, необходимые документы) ранее уже был описан нами в ЭТОЙ СТАТЬЕ.

Здесь же рассмотрим различные варианты того, куда можно обратиться для оформления страховки квартиры. Собственно таких вариантов всего три:

Вариант 1: В некоторых банках (Сбербанк и еще несколько) есть возможность оформить страховку прямо на месте. Например у того же Сбера есть дочерняя компания “Сбербанк Страхование”, где так сказать “не отходя от кассы” вам  могут предложить сразу и застраховаться.

Однако, как показывает практика, страховаться в дочерней компании банка не так уж и выгодно. Как вариант, можно оформить страховку в сторонней компании (в том же Согазе или РЕСО) и значительно сэкономить.

Вариант 2: Страховка в выбранной страховой компании. Это то,  о чем говорилось чуть выше.

Вы можете выбрать любую страховую компанию на свой вкус (и кошелек). Единственное условие – она должна быть аккредитована при вашем банке.

Возьмем для примера тот же Сбер. Страхование для ипотеки Сбербанка могут выполнять далеко не все компании, но все же достаточно многие. Например тот же СОГАЗ, Альфа-Страхование, РЕСО и еще около двадцати других.

Для этого нужно прийти в офис страховой компании, принести с собой пакет необходимых документов, немного посидеть в очереди и дело сделано.

Вариант 3: Сделать страховку через партнера страховой компании или страхового агента.

Этот вариант хорош тем, что вам даже не нужно предварительно посещать офис страховой компании.

Причем на стоимость страховки это никак не повлияет, ведь комиссию им платит страховая.

Кстати, мы как раз и являемся таким партнером страховой компании.

Если ваша квартира (дом)  находится в Краснодаре, мы с удовольствием поможем вам со страховкой для ипотеки и подберем лучшие условия.

Подробнее о наших услугах по страхованию для ипотеки можно узнать ЗДЕСЬ.

Кстати, перед тем как застраховать квартиру, вам нужно будет сделать оценку (эта процедура также обязательна для ипотечных квартир в силу закона). Оценку мы тоже делаем. Так что вам не придется ездить по городу из одной организации в другую  – у нас все в одном месте.

Заказать страховку или оценку недвижимости в Краснодаре, а также получить консультацию по данным вопросам вы можете по телефонам:

8(918)081-08-47